總經(jīng)理在“理財知識進萬家”投資者教育保護宣傳活動上的致辭
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2024-01-17
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總經(jīng)理在“理財知識進萬家”投資者教育保護
宣傳活動上的致辭
“ ”大家好！ 北國春暉漸，金融萬象新 ，感謝銀保監(jiān)會的
部署和安排，讓我們相聚三月的北京。今天是*國際消費者權(quán)
益日，我們非常榮幸參加由理財?shù)怯浿行暮椭袊y行業(yè)協(xié)會主
“ ”辦的 理財知識進萬家 活動啟動儀式，在此我謹(jǐn)代表*理財向
本次活動的召開表示熱烈的祝賀！
如果將理財業(yè)務(wù)比做硬幣，硬幣的一面是資產(chǎn)管理，是理
財產(chǎn)品，面對瞬息萬變的市場環(huán)境、千人千面的客戶需求，銀
行理財子公司需要提供完善的理財產(chǎn)品體系和高效協(xié)同的投資
管理能力；硬幣的另一面就是財富管理，是金融消費者權(quán)益保
護和投資者陪伴。近年來，以銀保監(jiān)會為代表的監(jiān)管機構(gòu)高度
重視金融消費者權(quán)益保護，通過完善理財行業(yè)相關(guān)制度，明確
監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)和措施，指導(dǎo)理財行業(yè)金融消費者權(quán)
益保護生態(tài)的建立。作為理財行業(yè)從業(yè)人員之一，在承載了超
過*萬理財持有者的選擇和信任的同時，更感受到了肩頭沉甸
甸的責(zé)任。借此機會，向大家分享匯報*理財在金融消費者權(quán)
益保護方面的認(rèn)識和相關(guān)工作：
一、行業(yè)變革下，是投資者教育，更是投資者陪伴
“資管新規(guī)施行以來，理財業(yè)務(wù)逐步回歸 受人之托，代人
”理財
的資管本源。截至 20*年底，保本理財產(chǎn)品規(guī)模由資管新
規(guī)發(fā)布時的*萬億元壓降至零，全行業(yè)非保本理財產(chǎn)品規(guī)模*.*
萬億元，其中凈值型理財產(chǎn)品余額*.*萬億元，理財產(chǎn)品凈值
化完成率*.*%。
與此同時，理財產(chǎn)品打破剛性兌付，底層資產(chǎn)的價格波動
“ ”反映到產(chǎn)品的凈值走勢上，這給習(xí)慣了 保本保收益 的客戶
造成了心理壓力和接受困難。能否接受理財產(chǎn)品由剛性兌付走
向凈值化，接受理財產(chǎn)品凈值的波動甚至回撤，對于理財公
司、銷售機構(gòu)，從業(yè)人員、投資者而言，都面臨一次從思想到
“行動的蝶變。在這個蝶變過程中，我們需要 理財知識進萬
” “ ” “ ”家 ，需要 投資者教育 。其實，相比 投資者教育 ，我更希
“ ”望是 投資者陪伴 ，在陪伴中雙向互動、共同成長。
首先，銀行理財來源于商業(yè)銀行，承接了商業(yè)銀行客群
廣、體量大、覆蓋面廣的優(yōu)勢。銀行理財作為普惠金融服務(wù)機
構(gòu)，以客戶為中心，重視金融消費者權(quán)益保護，是我們義不容
辭的責(zé)任。
其次，銀行理財是要把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資者。
“商業(yè)銀行成長于 了解客戶（KYC ”）的第一線，脫胎于商業(yè)
銀行的銀行理財也在秉持這一特點。根據(jù)投資者財富規(guī)模、風(fēng)
險偏好、年齡結(jié)構(gòu)、投資期限等多維度對客戶分層，做好投資
者畫像，找準(zhǔn)投資者偏好，進而提供有針對性的理財產(chǎn)品，會
“ ”是未來的重點工作，這既是 投資者適當(dāng)性 的體現(xiàn)，也是繼
“ ”承、發(fā)揚商業(yè)銀行抵達(dá) 客戶服務(wù)最后一公里理念的體現(xiàn)。
摘要：
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總經(jīng)理在“理財知識進萬家”投資者教育保護宣傳活動上的致辭“”大家好！北國春暉漸，金融萬象新，感謝銀保監(jiān)會的部署和安排，讓我們相聚三月的北京。今天是*國際消費者權(quán)益日，我們非常榮幸參加由理財?shù)怯浿行暮椭袊y行業(yè)協(xié)會主“”辦的理財知識進萬家活動啟動儀式，在此我謹(jǐn)代表*理財向本次活動的召開表示熱烈的祝賀！如果將理財業(yè)務(wù)比做硬幣，硬幣的一面是資產(chǎn)管理，是理財產(chǎn)品，面對瞬息萬變的市場環(huán)境、千人千面的客戶需求，銀行理財子公司需要提供完善的理財產(chǎn)品體系和高效協(xié)同的投資管理能力；硬幣的另一面就是財富管理，是金融消費者權(quán)益保護和投資者陪伴。近年來，以銀保監(jiān)會為代表的監(jiān)管機構(gòu)高度重視金融消費者權(quán)益保護，通過完善理...
